新年的第一天，是众多购房者期待的一天。
2025年1月1日，之前已经发放的住房公积金个人住房贷款利率迎来下调，首套房5年以上贷款利率调至2.85%，二套房调至3.325%。如果商业房贷的重定价日选在本日，那么参考LPR报价浮动利率的购房者将享受到12月的LPR-30BP的利率，即3.3%。
所谓重定价日，即浮动利率贷款的借款人与银行约定利率调整的日期，银行会根据上一年LPR（贷款市场报价利率）的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率，无需客户自己动手。
公积金利率降至历史最低水平
相比往年1月1日，商业房贷贷款人的欢欣雀跃，今年这份笑容转移到了公积金贷款人脸上。
2024年5月18日前发放的住房公积金个人住房贷款终于享受到了政策优惠。首套自住住房5年以下（含5年）贷款利率为2.35%，5年以上贷款利率为2.85%；二套自住住房5年以下（含5年）贷款利率为2.775％，5年以上贷款利率为3.325%。
2024年5月18日后发放的住房公积金个人住房贷款已经享受到该最新利率，不会进行调整。
这是因为2024年5月17日，央行发布通知下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
换言之，对于新发放的公积金贷款，当年的5月18日起就可以享受到“降息”。
而在此之前发放的存量公积金贷款，为何2024年5月份出台的政策，2025年1月1日才下调？按照相关规定要求，之前的住房公积金贷款要到次年1月1日起，才能执行调整后的利率。
调整后，以一笔金额100万元、期限30年的首套住房公积金个人住房贷款为例，选择等额本息还款方式（每月还款额不变），月供将由4270.16元降至4135.57元，总利息支出将减少4.85万元。
存量商业房贷利率年内已批量调整至LPR-30基点
购房者的商业房贷利率是否会调整，主要要看两样东西：一是最新的LPR是否调整，二是看选择的哪种重新定价周期。
12月公布的LPR为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，连续三个月保持不变。而2024年内，5年期以上LPR报价分别在2月、7月、10月进行调整，共计调降60个基点。
与往年不同的是，此前，大部分人的重新定价日为1月1日或贷款发放日，也就是一年调整一次。而2024年11月1日起，多家银行陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制，贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月，也可以保持为一年。大部分人的重新定价日不止1月1日这一天。
在2024年10月央行批量调整存量房贷利率后，绝大多数借款人已经批量调整至LPR-30基点，预计大多数借款人新年第一天商业房贷利率不会有变化。
无论如何，房贷利率的每一次下调，都将切实降低贷款人的利息支出。
潇湘晨报